KYC-/AML-Richtlinie
Kundenidentifizierung und Bekämpfung von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung.
Diese Richtlinie beschreibt die Verfahren zur Kundenidentifizierung (KYC, „Know Your Customer") und zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML, „Anti-Money Laundering"), die Lucel Patriance anwendet, um seine Nutzer zu schützen, die Integrität seiner Dienstleistungen zu wahren und die regulatorischen Pflichten zu erfüllen, die für unsere operative Gesellschaft, Treu Vermostein AG, gelten. Diese Verfahren gelten für jede Person, die ein Konto eröffnen oder nutzen möchte.
1. Einleitung
Die KYC- und AML-Verfahren dienen dazu, die Identität jedes Kunden zu überprüfen, die mit seinem Profil verbundenen Risiken zu bewerten und die auf seinem Konto durchgeführten Aktivitäten zu überwachen. Sie stehen im Rahmen eines übergeordneten Ziels, das Finanzsystem vor missbräuchlicher Nutzung sowie unsere Nutzer vor Betrug und Identitätsdiebstahl zu schützen. Diese Verfahren gelten in gleicher Weise für alle Nutzer, unabhängig von der für die erste Einzahlung vorgesehenen Summe.
2. Was ist KYC
KYC bezeichnet sämtliche Verfahren zur Identifizierung und Überprüfung der tatsächlichen Identität eines Kunden vor oder während der Kontoeröffnung. Es beruht auf der Erfassung von Identitätsdokumenten und, je nach Risikostufe, auf zusätzlichen Überprüfungen. Ziel ist es, sicherzustellen, dass die Person, die ein Konto eröffnet, tatsächlich diejenige ist, die sie vorgibt zu sein, bevor das Konto vollständig aktiviert wird.
3. Was ist AML / Geldwäschereibekämpfung
Die Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) und der Terrorismusfinanzierung umfasst die Massnahmen zur Verhinderung, Erkennung und Meldung verdächtiger Finanztransaktionen. Sie beinhaltet die Bewertung der Risikostufe jedes Kunden sowie die kontinuierliche Überwachung der auf der Plattform durchgeführten Transaktionen. Diese Massnahmen gelten sowohl für Einzahlungen als auch für Auszahlungen und können zu punktuellen zusätzlichen Überprüfungen führen.
4. Warum die Überprüfung erforderlich ist
Die Identitätsprüfung dient dazu, Betrug vorzubeugen, Ihr Konto vor unbefugtem Zugriff zu schützen, unsere Einhaltung der geltenden gesetzlichen Pflichten sicherzustellen und die finanziellen Risiken für die Gesamtheit unserer Nutzer zu verringern. Ohne diesen Schritt kann ein Konto nicht vollständig aktiviert werden. Sie schützt auch die übrigen Nutzer der Plattform, indem sie betrügerische Nutzungen begrenzt, die den gesamten Dienst beeinträchtigen könnten.
5. Erforderliche Dokumente
Je nach Ihrem Profil und der geltenden Überprüfungsstufe können folgende Dokumente von Ihnen verlangt werden.
| Dokumententyp | Akzeptierte Beispiele |
|---|---|
| Amtlicher Identitätsnachweis | Nationaler Personalausweis, Reisepass, gültiger Führerausweis |
| Wohnsitznachweis | Energierechnung, Kontoauszug oder aktuelle Wohnsitzbestätigung (nicht älter als 3 Monate) |
| Biometrische Überprüfung | Selfie-Foto oder kurzes Video, zur Bestätigung der Übereinstimmung mit dem Identitätsdokument |
6. Überprüfungsprozess
Die Überprüfung erfolgt in fünf Schritten, von der Registrierung bis zur endgültigen Bestätigung Ihres Kontos.
Registrierung
Sie erstellen Ihr Konto, indem Sie Ihre grundlegenden persönlichen Angaben eingeben.
Einreichung der Dokumente
Sie laden die verlangten Identitätsdokumente sicher über Ihren Kundenbereich hoch.
Automatisierte Prüfung
Unsere Systeme kontrollieren die formale Gültigkeit und die Lesbarkeit der übermittelten Dokumente.
Manuelle Prüfung falls erforderlich
Bei Zweifeln oder Unstimmigkeiten prüft ein Mitglied unseres Compliance-Teams den Fall individuell.
Bestätigung
Sobald die Überprüfung bestätigt ist, wird Ihr Konto aktiviert und Sie erhalten Zugriff auf sämtliche Funktionen.
7. Zusätzliche Überprüfung
Je nach Ihrem Risikoprofil, dem Umfang Ihrer Transaktionen oder der Herkunft Ihrer Gelder kann eine verstärkte Sorgfaltsprüfung erforderlich sein. In diesem Fall können wir zusätzliche Dokumente von Ihnen anfordern, etwa einen Nachweis über die Herkunft der Gelder oder ergänzende Angaben zum vorgesehenen Zweck Ihres Kontos. Dieser zusätzliche Schritt betrifft nur eine Minderheit der Fälle und dient dem Schutz der gesamten Nutzergemeinschaft.
8. Bearbeitungsfristen der Überprüfung
Die Dauer der Überprüfung hängt von der Qualität und Lesbarkeit der eingereichten Dokumente, der Bearbeitungslast zum Zeitpunkt Ihrer Anfrage sowie der eventuellen Notwendigkeit einer eingehenden manuellen Prüfung ab. Ein vollständiger und lesbarer Fall bereits bei der ersten Einreichung ermöglicht in der Regel eine schnellere Bearbeitung. Sie werden per E-Mail informiert, sobald sich der Status Ihrer Überprüfung ändert.
9. Gründe für eine Ablehnung
Eine Überprüfung kann abgelehnt werden, wenn die Dokumente ungültig, abgelaufen, unleserlich oder unvollständig sind, wenn die angegebenen Informationen widersprüchlich sind oder wenn Anhaltspunkte für eine Fälschung bestehen. In diesem Fall informieren wir Sie über den Grund und laden Sie, soweit möglich, ein, ein neues Dokument einzureichen. Eine Ablehnung ist nie endgültig: In der Regel können Sie einen vollständigen Fall korrigieren und erneut einreichen.
10. Transaktionsüberwachung
Wir bewerten laufend das Risikoprofil jedes Kontos und überwachen die durchgeführten Transaktionen. Bei ungewöhnlicher oder verdächtiger Aktivität können bestimmte Kontofunktionen vorübergehend eingeschränkt werden, während die erforderlichen Überprüfungen durchgeführt werden. Diese Überwachung erfolgt automatisiert für sämtliche Konten, ohne Ausnahme in Bezug auf den investierten Betrag.
11. Verantwortung des Nutzers
Sie sind verpflichtet, genaue, vollständige und aktuelle Angaben zu machen und uns über jede wesentliche Änderung (Adresse, Kontaktdaten, Situation) zu informieren. Jede Falschangabe kann zur Sperrung oder Schliessung Ihres Kontos führen, unbeschadet möglicher rechtlicher Konsequenzen. Es obliegt Ihnen ausserdem, Ihre Anmeldedaten sicher aufzubewahren.
12. Aufbewahrung und Schutz der Daten
Die im Rahmen dieser Verfahren erfassten Dokumente und Informationen werden gemäss unserer Datenschutzrichtlinie aufbewahrt und geschützt, und zwar für die zur Erfüllung unserer gesetzlichen Pflichten erforderliche Dauer, insbesondere im Bereich der Bekämpfung der Geldwäscherei. Wir wenden verstärkte Sicherheitsmassnahmen für Identitätsdokumente an, mit einem streng auf befugtes Personal unseres Compliance-Teams beschränkten Zugriff.
13. Datenweitergabe
Ihre Identifikationsdaten können an unsere auf Identitätsprüfung spezialisierten Dienstleister, unsere IT-Anbieter, unsere verbundenen Gesellschaften sowie, sofern die Regulierung dies vorschreibt, an die zuständigen Behörden weitergegeben werden. Jeder Empfänger unterliegt Vertraulichkeits- und Sicherheitspflichten, die mit den unseren vergleichbar sind.
14. Regulatorische Konformität
Unsere KYC- und AML-Verfahren sind darauf ausgelegt, die in der Schweiz geltenden Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung zu erfüllen. Sie entwickeln sich entsprechend regulatorischer Aktualisierungen und bewährter Praktiken der Branche weiter. Die genauen Einzelheiten der für unsere operative Gesellschaft geltenden Vorschriften sind auf Anfrage bei unserem Compliance-Team erhältlich.
15. Kontakt und Support
Bei Fragen zur Überprüfung Ihrer Identität oder zu diesen Verfahren kontaktieren Sie unser Compliance-Team unter [email protected]. Wir antworten in der Regel innerhalb einer angemessenen Frist und begleiten Sie Schritt für Schritt, falls ein Dokument erneut eingereicht werden muss.
Diese Verfahren werden regelmässig aktualisiert, um mit der Entwicklung des schweizerischen regulatorischen Rahmens sowie mit den bewährten Praktiken der Finanzbranche im Einklang zu bleiben. Massgeblich ist die jeweils auf dieser Seite veröffentlichte Fassung, die für Ihr Konto gilt; wir empfehlen Ihnen, sie regelmässig zu konsultieren, insbesondere vor wichtigen Transaktionen.